2017年家庭理财小知识

时间:2017-06-06 编辑:嘉辉‍ 手机版

  近年来,随着城乡居民经济收入的日益丰裕,理财已成为家庭的一门重要功课。下面小编准备了关于家庭理财小知识,仅供参考!


  作为家庭,除了必须有少量的现金作为日用外,最好还是将家庭资金的30%~40%作为存款放在银行,一来以备紧急之用,再者,在大的金融危机之下,股市债市很可能在短期内出现崩盘,这时,银行存款就作为家庭的保险和安身之用。安全性仅次于银行存款的债权也是家庭理财的一项选择,但其收益率一般是银行存款的2~3倍,其所占比例在10%为宜。

  一般来讲,银行存款是必不可少的,尽管存款的收益率比较低,但是绝对的安全和易变现却是它最大的优势(尽管银行已经允许破产了,但是这绝对是最安全的,其破产的概率甚至可以忽略不计)。

  其次,一般家庭还是要有计划的购买一些保险产品,尽管保险行业的一小部分人影响了这个行业的名声,但是保险的重要性是毋庸置疑的,虽然有的家庭成员一直在缴纳五险一金,但这对于整个家庭的安定还是不够的,人寿保险、家庭成员意外险、教育基金保险等险种都是一般家庭要考虑的,这就是理财顾问常讲的“timing consumption”,将现在不必要的消费作为储蓄留到后来的时间,使家庭的支出不会出现大的波动,因此用家庭资金的20%左右购买保险是极为有前瞻性的。

  另外,一般家庭可以购买一定量的银行理财产品,尽管其收益率并没有得到银行的保证,但是考虑到自身的声誉问题和社会影响,银行也不会随意代售理财,因此说其风险相对来讲还是比较低的。银行理财产品的比例一般在10%~20%为宜。

  最后,建议一般家庭购买20%左右的股票或者P2P理财产品,风险是绝对的,但是其收益性却是其他理财工具无可比拟的,因此选择可靠而专业的理财公司是做决定的前提。选好这些产品,会给您的生活带来更多惊喜哦!

  四三二一法则:

  40%风险型投资,30%供房或固定收益类投资,20%家庭生活开支,10%购买保险。

  每个人的理财规划是由其生命周期和家庭财务状况决定的。在风险型投资、供房或固定收益类投资、家庭生活开支与保险上,不同年龄段的个人和不同成长期的家庭适用于各不相同的四三二一。对于稳健型投资者,专家杨给出的配置是:40%风险型投资,30%供房或固定收益类投资,20%家庭生活开支,10%购买保险。

  首先,四部分是风险型投资,包括期货、股指期货、股票、股票型基金以及各种金融衍生产品,高风险高收益。每个人投资于高风险领域的投资比重一般为:(80-年龄)%。举个例子,如果你今年30岁,那么你可以用来投资股票型基金的比例是你总资产的50%。因为你够年轻,即使产生亏损,也有足够的时间去等待。但如果您今年已经70了,请洗洗睡觉吧,该生活生活该消费消费,最多买些可以随时兑现的固定收益型产品。我们常常看到证券营业厅里都是些白发苍苍的老人,如果在他们那个年龄输掉了积攒一辈子的养老金,是没有时间成本赢回来的。

  其次,三部分是房贷或固定收益类,两者二选一。有房子需要按揭的,每月房贷一定不要超过家庭收入的1/3。没有房贷压力的房产拥有者或者是正在努力存首付的朋友,可以将家庭收入的30%用于投资债券型基金这类风险收益居中的产品。据杨杨的独门专研,长期来看,债券型基金的平均收益率(一般为8%以上)和下跌风险基本等同于房贷利率和房地产价格增幅,所以债券型基金和供房两者是可以互相代替的,只需二选一就可以了。

  再次,二部分是衣食住行等基本生活开支,在保证舒适的生活质量的前提下应该尽量开源节流。追求良好的性价比,有公交就不要打车,可以在家做饭就不要到饭店挨宰。每一个100万都是从1万起步的,靠人的工作去赚第一个100万很难,但用100万赚100万傻子都会。刘彦斌《理财有道》说的好:理财的四步曲就是赚钱、攒钱、生钱、护钱。巴菲特每花掉1元钱,都告诉自己这1元钱未来可以带来10元钱的收益。学习巴菲特好榜样,理财必须从攒钱做起。

  最后,一部分是保险,可以分为财产保险和人身保险。保险相当于人的内衣、房子的基石,家庭财务规划的顺序一定是:先保险,后理财。投保的目的非常简单:通过尽可能少的支出将尽可能多的风险转嫁给保险公司。举一个身边比比皆是的例子,有很多车主为了每年省400元钱,在第三者责任险上选择最低的保额6万而不选择中等保额50万,为了400元的一顿饭钱或者一件衣服的小钱而放弃可以带来44万补偿即1100倍的风险杠杆,这种做法是非常愚蠢的。保险一般遵循“双十法则”:保险额度为家庭年收入10倍,总保费支出为家庭年收入的10%。在家庭保险规划中,比较科学的方法是优先对家庭经济支柱进行保障,这样才能最有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。没有劳动能力的老人、孩子是没有必要购买大额保险的。

  尽管如此,最后还是要提醒下,不同的家庭情况不同,各自成员的风险承受能力也不一样,因此,各位要时刻铭记:理财有风险,投资需谨慎。


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