家庭理财规划知识

时间：2022-08-26 22:25:35 理财规划师我要投稿

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家庭理财规划知识

　　家庭理财规划知识有哪些?在进行投资理财时，掌握必要的理财知识对您的投资理财至关重要，大凡成功的投资理财者都是对这些基本的知识很到位的，只有您了解的知识够充分，您才能够以这些比较好的知识来指导自己的投资理财行动。下面是yjbys小编为大家带来的家庭理财小知识，欢迎阅读。

家庭理财规划知识

　　一、理财：什么叫理财?

　　理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。

　　二、理不理财大不一样

　　比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你”

　　三、理财规划

　　理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。

　　理财规划包括：

　　1、子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。

　　2、保险规划：各种状况下的基本保障。

　　3、税务筹划：合理的避税。

　　4、养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。

　　5、遗产规划：能够将遗产顺利移交。

　　6、投资规划：资产的保值增值。

　　①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。

　　②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。

　　③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。

　　四、理财的前提

　　摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标

　　五、理财的基本原则

　　1、量入为出，量力而行。

　　2、风险和收益相匹配。

　　3、做好功课，不乱投资。

　　4、控制欲望，不能贪婪。

　　六、理财的基本定律

　　1、4321定律：

　　目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。

　　2、72定律：

　　不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。

　　3、80定律：

　　家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。

　　4、家庭保险双十定律：

　　家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。

　　5、贷房三一定律：

　　住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

　　七、理财大忌和误区

　　1理财是有钱人的事：

　　工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。

　　2有了保险就不用理财

　　保障和资产的增值是不同的2个概念。

　　3投资操作的短平快、跟风，冲动购买：

　　理性分析，独立思考，货比三家。

　　4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买：

　　学会设立止损点和盈利点。

　　八、成功理财的指标

　　1、所有财富是否合理利用?

　　2、生活质量是否改善?

　　3、退休以后的生活是不是有充足的保障?

　　4、资产有没有真正的保值增值?

　　九、理财产品的分类

　　1、金融产品的分类：

　　储蓄、股票、债券、基金、保险、期货、黄金、信托、外汇及相关金融衍生品。

　　2、非金融类：

　　①不动产类：房地产、实业投资、拍卖、典当、股权投资。

　　②收藏类：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等。

　　3、按照流动性分类：

　　从强到弱：现金、活期储蓄、货币市场基金、定期储蓄、债券、人民币集合理财产品、外汇、股票、黄金、期货、保险、收藏、实业投资、房地产等等。

　　4、按照收益分类：

　　从底到高：储蓄、国债、银行理财产品、企业债券、基金、集合理财产品、银行外汇理财、黄金、股票、期货、外汇及金融衍生品交易。

　　十、投资理财的资产组合三大原则：

　　安全性、收益率、流动性。

　　排序由个人资产、财务状况、理财目标等因素构成，并且在人生的不同阶段，重要性有不同的排序。

　　十一、目前的热门产品有

　　国债、货币市场基金、券商理财产品、银行理财产品。

　　特点是：

　　1、全由金融机构代理，省心省力。

　　2、流动性较好，买卖方便。

　　3、收益率相对银行储蓄较高。

　　需注意的是：

　　1、投资方向不同的比较，就是对产品本身的了解。

　　2、收益水平的比较，对不确定的浮动收益要有心里准备。

　　3、流动性比较。

　　4、风险度的比较。

　　千万不要盲从，要根据自己的特色来规划，不然就找专业理财人员帮助。

　　十二、较高收益的产品介绍

　　1、黄金：

　　万国通用的货币，是公认的具有一般等价物属性的产品。它的独立性、稳定性、流通性受到众多投资者的喜爱，有实物黄金、纸黄金和电子黄金三种;在国际市场上黄金与美元呈负相关，与原油有间接关系，与恐怖主义活动是正相关关系。国内在上海黄金交易所交易，另外，部分银行也有代理黄金交易。

　　2、期货：

　　是一种比较普遍的金融产品，是交易双方在期货交易所达成的买卖合约，约定在未来一特定的时间和地点，以某一特定的价格买卖一特定数量和质量的商品;是以少量的定金完成未来的交易。其特点是：高风险、高投入、高回报(以小博大、交易方便、信息公开、双向操作、简便灵活)。分为商品期货和金融期货，投资人需要较强的承受能力和心理素质。

　　3、房产和商铺的投资：

　　产品实在，可自用和出租赚钱，容易理解，需要较大的本钱参与，缺点是：如房地产价格下跌，可能成为“负资产”,特别是中国的前5-6年涨幅已经很大。流动性差，意外损失的风险也不可忽略，还有产品本身的设计如果落后造成的贬值的风险。房地产的基本定律：地段、地段还是地段，.

　　4、外汇：

　　金融产品中交易最大的品种，每日成交量在2万亿美元左右;且每周五天，每天24小时的交易时间，让全球许多的上班族也有了充分的时间来参与交易;以互联网为主要交易平台，使全球的参与客户达到了新的高度;行业的国际惯例及各国央行的监管使其成为了名副其实的公开、公正和公平的金融市场;对国人来说，因为人民币不是国际可自由兑换货币，相应多了一道手续，总体来看，外汇市场更加规范和成熟，交易方式更加灵活和方便，获利空间较大而风险则可控制在一定的限度内，是一种稳健而成熟的投资方式。

　　十三、投资组合的选择

　　1、激进性组合：

　　成长性资产80-100%,定息资产0-20%;

　　具有很大的增值潜力，风险大，波动大;

　　2、较激进性组合：

　　成长性资产70-80%,定息资产20-30%;

　　具有较大的增值潜力，风险较大，波动较大;

　　3、稳健性组合：

　　成长性资产50-70%,定息资产30-50%;

　　具有一定增值潜力，存在一定的风险;

　　4、较保守性组合：

　　成长性资产30-50%,定息资产50-70%;