2017银行从业资格考试《公司信贷》试题（附答案）
试题一：
多选题
1.存单关系效力认定的要件有()。
A.形式要件
B.实质要件
C.法律要件
D.合同要件
E.客观要件
答案：AB
解释：存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
2.下列属于存款合同内容的是()。
A.地址
B.币种
C.利率
D.计息方式
E.违约责任
答案：ABCDE
解释：《合同法》第十二条规定：“合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：
(一)当事人的名称或者姓名和住所;
(二)标的;
(三)数量;
(四)质量;
(五)价款或者报酬;
(六)履行期限、地点和方式;
(七)违约责任;
(八)解决争议的方法。”
由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
3.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。
A.因重大误解而订立的
B.在订立合同时显失公平的
C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D，合同期限届满或超出期限
E，乘人之危的合同
答案：.ABCE
解释：可撤销合同和无效合同要牢记并区分清楚。
可撤销合同的类型：
(1)因重大误解订立的合同。
(2)显失公平的合同。
(3)因欺诈而订立的合同。
(4)因胁迫而订立的合同。
(5)乘人之危的合同。
4.法人成立的要件包括()。
A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C，有自己的名称、组织结构和场所
D.能够独立承担民事责任
E.以营利为目的
答案：ABCD
解释：E并不一定，可以举出现实中的例子，如机关和事业单位并不以营利为目的。所以被排除。
5.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束力。
A.公司
B.董事
C.股东
D.监事
E.债权人
答案：ABCD
6.下列属于经济结构的是()。
A.产业
B.产品.
C.分配
D.所有制
E.城乡
答案：ABCDE
从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等：所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。全选。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行;经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
7.根据法人活动的性质，法人可以分为()。
A.企业法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D，社会团体法人
E.各企业的分支机构
答案：ABCD
8.下列哪一项关于保护客户隐私的说法不正确()
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
答案：D
9.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B，限制分配红利和其他收人
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.停止批准增设分支机构
E.限制资产转让
答案：ABCDE
解释：《银行业监督管理法》第三十七条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正：逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。
10.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。
A.剥夺政治权利
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.经济处罚
E.责令停业整顿
答案：BCDE
解释：剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。
11.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括()。
A，直接审批、监管金融机构
B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控
D.货币政策的制定和执行
E.监督管理黄金市场
答案：BCDE
解释：此题迷惑点在于A改接审批、监管金融机构，始终要牢记，审批、监管金融机构的职能已经转移到银监会，所以A被排除。
1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。1984年1月1日起，开始专门行使中央银行职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。人民银行则主要专注于货币政策制定和实施，维护币值稳定，及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。在人民银行、银监会、财政部的职能上，大家要注意区分。
12.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务(ABCDE)
A.建立内部反洗钱机制及工作流程
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录
D.协助反洗钱调查
E.对反洗钱工作信息保密
答案：ABCDE
13，与国债相比，公司债()。
A.风险高
B.收益高
C.流动性高
D.没有国家信誉担保
E.不流通
答案：ABD
14.发行金融债券的主体有()。
A.政策性银行
B，中央银行
C.商业银行
D.企业集团财务公司
E.其他金融机构
答案：ACDE
解释：我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。
15.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数
E.居民生活消费指数
答案：ABD
解释：此题考查通货膨胀指标，我们需要知道只有三个指标是最常用的。
一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数，而最常用的还是消费者物价指数。
16.金融犯罪的特殊主体包括()。
A.银行工作人员
B.银行
C.其他金融机构
D.单位
E.自然人
答案：ABc
解释：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主休。特殊主体是银行或其他金融机构，故选A、B、C。
17.金融犯罪的对象可以是()
A.社会公众
B.金融机构
C.信用证
D.货币
E.票据
答案：ABCDE
18.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行()的申请。
A.重整
B.和解
C.破产清算
D.禁止其破产
E.收购
答案：AC
解释：债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。而和解是为了中止破产程序进人整顿阶段，避免破产所采取的措施是由债务人在申请破产时到破产分配开始前提出的。而债权人是不会也不能提出禁止债务人破产的申请的。
19.宏观经济状况包括以下哪几个方而()
A，经济发展水平
B.经济发展状况
C.经济发展前景
D，经济发展速度
E.宏观经济环境
答案：ABC
解释：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力，业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收人和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。
20.汇款的方式主要有()。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.信用证
E.电子汇兑
答案：ABC
解释：此题考查支付计算业务的种类。容易混淆概念。
传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。
试题二：
单选题
1.下列不属于流动资产的组成的是( )。
A.存货
B.待摊费用
C.预付账款
D.无形资产
2.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由( )收取。
A.银行
B.借款人
C.贷款人
D.抵押人
3.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大( )之和。
A.需求量
B.客户量
C.消费量
D.营销量
4.客户重组不包括以下( )这一基本方式。
A.重整
B.改组
C.合并
D.公司章程变更
5.下列文件中属于担保类文件的是( )。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
6.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是( )。
A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例
B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等
C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率
D.行业的经营杠杆越高。行业风险(信用风险)越高
7.企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过( )办理。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
8.银行在催收贷款的同时.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为( )。
A.在贷款协议中明确规定的利率
B.与贷款利率相同的利率
C.罚息是双方协定
D.当时的市场利率
9.根据贷款发放原则中的资本金足额原则.因特殊原因.建设项目的资本金不能按时足额到位，银行应该采取的做法是( )。
A.贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例
B.贷款支取的比例也应同步等于借款人资本金到位的比例
C.贷款支取的比例也应同步高于借款人资本金到位的比例
D.取消贷款
10.下面不属于一般准备金计提基数的是( )。
A.全部贷款余额
B.不良贷款余额
C.全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额
D.正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额
11.以下不属于银行公司信贷产品的特点的是( )。
A.不可分性
B.同质性
C.易模仿性
D.动力性
12.某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息( )元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
13.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化.其中可能为企业带来经营风险的是( )。
A.接获一个政府大订单.获得一大批财力雄厚的国有客户
B.厂房设备迅速、大量更新
C.产品、质量稳中有升
D.受金融危机影响.实际盈利比预定目标低30%
14.2013年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘留。该集团临时更换董
事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来( )。
A.经营状况风险
B.管理状况风险
C.财务状况风险
D.与银行往来情况监控
15.银行在对客户进行借款需求分析时，通常更关注企业的( )。
A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
16.下列关于商业银行在贷款分类中的做法。错误的是( )。
A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D.检查、评估的频率每年不得少于两次
17.对于保证贷款的展期.因贷款展期而增加的`利息费用在担保金额中，保证合同期限。( )
A.不包括：不变
B.不包括;延长
C.包括：延长
D.包括;不变
18.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应约见尽可能多的( )。
A.基层人员
B.管理层人员
C.财务部门人员
D.生产部门人员
19.司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下( )对债务进行适当的调整。
A.贷款银行
B.银监会
C.债权人
D.债务人
20.下列关于市场价值法的表述，错误的是( )。
A.不必对成本进行摊派
B.能够及时承认资产和负债价值的变化
C.市场价格总是能反映资产的真实价值
D.收入就是净资产在期末与期初的差额
21.下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是( )。
A.银行应当确认质物是否需要登记
B.银行应收齐质物的有效权利凭证
C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑
22.提款条件不包括( )。
A.合法授权
B.财务维持
C.政府批准
D.资本金要求
23.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起( )个月内作出判决。
A.3
B.6
C.12
D.24
24.关于对借款人进行破产重整。下列表述错误的是( )。
A.破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产
B.当债权人内部发生无法调和的争议时，必须由法院作出裁决
C.债务人进入破产程序以后.其他强制执行程序应该加快进度，配合执行
D.在破产重整程序中。债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排
25.信贷客户的需求形态不包括( )。
A.已实现的需求
B.未来需求
C.待实现的需求
D.待开发的需求
26.( )认为稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.超货币供给理论
27.市场环境分析的SVCOT方法中，0代表( )。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
28.选择适合自身的目标市场是( )的目的。
A.市场选择
B.市场定位
C.市场细分
D.市场营销
29.( )是指客户从产品中可得到的基本利益或效用。
A.核心产品
B.基础产品
C.扩展产品
D.附加产品
30.在银行信贷产品开发方法中，( )是取得并保持市场领先地位的根本道路。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.定位法
参考答案
1.【答案】C。解析：A项是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率：B项是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款;D项指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用.
2.【答案】B。解析：年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示;月利率也称月息率，以月为计数期，一般按本金的千分之几表示;日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。
3.【答案】C。解析：A项财务报表资料应包含注册会计师查账验证报告，不包含普通会计师查账验证报告，因为普通会计师查账报告公信力不够，不能作为银行信贷参考资料：B项会计报表是指借款人在会计期间编制的各类会计报表，除包含资产负债表、利润表、现金流量表，还包含相关附表：D项财务状况说明书主要是对借款人的生产经营状况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生影响事项的说明。
4.【答案】A。解析：银行向企业发放贷款时。最关键的问题是怎么给贷款定价。
【专家点拨】商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径.充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项.防止对集团客户过度授信。
5.【答案】C。解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供。并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。
6.【答案】C。解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品.让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。公司信贷产品的属性有的表现为金融产品质量，如高效率的服务、增值服务等。故C项符合题意。银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。故A、B、D项不符合题意。
7.【答案】C。解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下。企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。
8.【答案】D。解析：资产结构是一个相对指标，只能通过比较来得出优劣。实践中，一般将借款人的资产结构与同行业比例进行比较，判断借款人资产结构优劣。超市属于零售业，根据资产结构参考指标.零售业的现金占总资产比例为5%～8%、存货为50%～60%、固定资产为10%～20%、应收账款为0%～10%：而该超市的现金占总资产比例为3%(30/1000)、存货为20%(200/1000)、固定资产为40%(400/1000)、应收账款为15%(150/1000)，对比可见，该超市与行业比例差异较大.因而应进一步分析差异原因。
9.【答案】C。解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人法人资格;②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件;③对须董事会决议同意借款和担保的.信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性;④对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定;⑤对贷款使用合法合规性进行认定。信贷业务人员应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实、有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围.并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策;⑥对购销合同的真实性进行认定;⑦对借款人的借款目的进行调查。
10.【答案】A。解析：目前所使用的定性分析方法，虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素都基本相似，其中，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。
11.【答案】A。解析：根据《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。
12.【答案】C。
13.【答案】B。解析：资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例.从债权人的立场看.他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息：从股东的角度看.由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用。所以.股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率.即借入资金的代价。
14.【答案】B。解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付。
15.【答案】D。解析：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化。对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。
16.【答案】A。解析：对于高经营杠杆的成熟行业来说。维持市场占有率是保证盈利能力的关键因素。
【专家点拨】低经营杠杆行业的变动成本占较高比例。在经济恶化或销售量降低的情况下。这些行业可以较快和较容易地减少变动成本.以保证盈利水平。
17.【答案】C。解析：交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合。或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场客户的一种新产品。
18.【答案】D。解析：根据《贷款通则》的规定，为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资料递交风险管理部门征求意见.或者按程序汇报主管行领导。
19.【答案】D。解析：租用的财产所有权没有转移，不能用于质押贷款。
20.【答案】B。解析：盈亏平衡点销售收入=产品单价×年固定成本/(产品单价一单位产品可变成本一单位产品销售税金)。代入公式。可得B。
21.【答案】A。解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行;后者即或者国内借款人向银行提前还款。或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。
22.【答案】A。解析：被用作基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。
23.【答案】A。解析：借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的3日内归入借款合同案卷。
24.【答案】B。解析：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的。债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。
25.【答案】D。解析：特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
【专家点拨】考生要区别好自营贷款、委托贷款和特定贷款的具体涵义。
26.【答案】A。解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(0pponunity)表示机遇。T(Threat)表示威胁。
27.【答案】B。解析：银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性：制作定位图：定位选择：执行定位。
28.【答案】A。解析：核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用.它是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分，又称为利益产品。
【专家点拨】按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次，其中核心产品也称为利益产品，在信贷产品的三个层次中居于中心地位。
29.【答案】B。解析：产品组合的深度是指银行经营的每条生产线内所包含的产品项目的数量。
30.【答案】A。解析：迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。
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