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中级经济师考试《金融》模拟试题及答案2016
一、单项选择题
1. 我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了()。
A.转移风险
B.主权风险
C.投资风险
D.系统风险
2. 可疑类贷款是本息逾期()以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。
A.60天
B.90天
C.180天
D.1年
3. 判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过()。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
4. 根据()，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。
A.金融危机爆发的领域
B.金融危机爆发的原因
C.金融危机的性质
D.金融危机的范围
5. “巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为()。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
6. 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了()。
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
7. ()是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.关注类贷款
8. 商业银行信用风险管理5C法所涉及的因素有()。
A.经营能力
B.现金流
C.事业的连续性
D.担保品
9. ()是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。
A.交易风险
B.折算风险
C.经济风险
D.投资风险
10. 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。
A.交易风险
B.折算风险
C.转移风险
D.经济风险
11. 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的()。
A.狭义的信用风险
B.广义的信用风险
C.操作风险
D.市场风险
二、多项选择题
1. 应对金融危机的主要举措包括()。
A.构建宏观审慎监管体系
B.构建金融安全网
C.构建金融危机预警和处理机制
D.构建金融调控体系
E.进行金融危机管理的国际协调与合作
2. 判断是否出现银行危机的依据是()。
A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过8%
B.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%
C.援救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上
D.银行出现问题而导致了大规模的银行国有化
E.出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等措施
3. 导致金融危机的金融因素有()。
A.金融结构失衡
B.金融机构经营管理不当
C.金融市场的过度投机
D.金融监管缺失或不到位
E.人们的信心缺失
4. 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括()。
A.审贷分离机制
B.集中分散机制
C.授权管理机制
D.额度管理机制
E.贷后问责机制
5. “巴塞尔新资本协议”的内容体现在三大支柱上，即()。
A.最低资本要求
B.监管方式与监管重点
C.市场约束
D.过程管理
E.制度设计
6. 商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有()。
A.偿还能力
B.现金流
C.资本
D.事业的连续性
E.管理
7. “巴塞尔新资本协议”认为操作风险的计量方法主要有()。
A.标准法
B.内部评级法
C.基本指标法
D.内部测量法
E.内部模型法
8. COSO认为全面风险管理的三个维度是()。
A.企业成本管理
B.企业目标
C.风险管理的要素
D.企业规模
E.企业层级
9. 操作风险的管理包括()。
A.过程管理
B.职员管理
C.机制管理
D.风险转移
E.信息系统管理
10. 市场风险包括()。
A.汇率风险
B.利率风险
C.投资风险
D.信用风险
E.流动性风险
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一、单项选择题
1[答案]：A
【解析】：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。参见教材第185页。
2[答案]：C
【解析】：可疑类贷款是本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。参见教材P189
3[答案]：B
【解析】：本题考查判断是否出现银行危机的依据。参见教材P194
4[答案]：A
【解析】：根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。参见教材P194
5[答案]：B
【解析】：“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为8%。参见教材P192
6
[答案]：D
【解析】：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。参见教材第194页。
7[答案]：A
【解析】：次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款。参见教材P189
8[答案]：D
【解析】：本题考查商业银行信用风险管理5C法所涉及的因素。参见教材P188
9[答案]：B
【解析】：本题考查折算风险的概念。参见教材P183
10[答案]：A
【解析】：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。参见教材第183页。
11[答案]：A
【解析】：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。参见教材第182页。
二、多项选择题
1[答案]：ABE
【解析】：金融危机的管理包括：宏观审慎监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机管理的国际协调与合作。参见教材第264页。
2[答案]：BCDE
【解析】：本题考查判断是否出现银行危机的依据。参见教材P194
3[答案]：ABCD
【解析】：本题考查导致金融危机的金融因素。参见教材P195—197
4[答案]：ACD
【解析】：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。参见教材第188页。
5[答案]：ABC
【解析】：“巴塞尔新资本协议”的三大支柱是：最低资本要求、监管方式与监管重点、市场约束。参见教材P192—193
6[答案]：BDE
【解析】：商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有：现金流、事业的连续性、管理。参见教材P188
7[答案]：ACD
【解析】：操作风险的计量方法主要有：标准法、基本指标法、内部测量法和损失分布法。参见教材P193
8[答案]：BCE
【解析】：参见教材P187
9[答案]：BDE
【解析】：操作风险的管理包括职员管理、风险转移、信息系统管理、制度管理、流程管理。参见教材P190
10[答案]：ABC
【解析】：市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。参见教材P183
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