初学者理财规划基本方法

时间:2020-11-14 19:31:00 财商培训师 我要投稿

初学者理财规划基本方法

  理财不仅是理好自己的财富,从长远来看,理财更是规划自已的人生。那么,下面是小编为大家分享初学者理财规划基本方法,欢迎大家阅读浏览。

  第一步:分析自己的财务状况,做好收支预算。

  凡是预则立,不预则废,理财也是如此,理财第一步,就是要分析自己的财务状况,做好收支预算。

  收入方面,作为工薪阶层,我们的的工资收入基本是固定的,但是,支出方面并不是固定的,它会在一个范围之内变动,它是可控的,所以,初学理财,建议从预算和记帐入手,首先要做好支出预算,才能知道自己本月是节余还是超支。比如,月收入一千元,每月基本生活开支预算六百元,每月可节余四百元。在这里提醒各位我们,在做收支预算时,一定要把握一个原则:量入为出,尽量不要在自己的支付能力之外消费。

  第二步:改变理财观念,先储蓄,后消费。

  我要攒钱

  我们用第一步的例子来分析一下,月收入一千元,每月预算基本生活开支六百元,每月可节余四百元,这四百元,我们就先储蓄存入银行,余下来的六百元用来消费。

  改变你的思维模式:将原来的结余=收入-消费错误模式淘汰,养成消费=收入-结余的正确消费

  每个月先储蓄了,剩余的再拿去消费,而不是消费了,有多少结余了再进行储蓄。这也是穷爸爸富爸爸的理财理念,先支付自己,再支付别人。

  第三步:分析支出结构,合理控制支出,做好节流工作。

  支出可分为固定支出和变动支出,固定支出包括每月的房租(房贷)、生活费、交通费、电话费等等,变动支出包括置装费、外出就餐,请客送礼,旅游支出等等。在这里,可控制的支出就是变动支出部分。所以,要养成记帐的好习惯,记录自己每天的收支状况,月度终了,用实际支出和预算支出进行对比,看看哪些项目节余哪些项目超支,分析一下自己的哪些支出可以缩紧及合理控制,做到理性消费。

  第四步:努力实现自我增值,拓展人脉关系,广开财源。人脉就是钱脉

  在第三步节流实现的同时,也要做好开源,利用自己现有的技能和特长增加自己的收入。

  其实说到开源,自我投资是实现开源的最稳妥方式,努力提高自己的专业技能,在理财的同时不忘学习和充电,增加自己的职场竞争力,争取升职加薪,这是开源的主要手段。另外,还要不断拓展自己的人脉关系,在这个社会人脉就是钱脉 ,这是一个真理,有时候强大的人脉关系会给你带来意想不到的财富。

  第五步:选择合适自已的投资方式,实现资产增值

  在理性消费、预算记帐、摆脱月光的前提下,每个月的节余除了储蓄之外,可以做一些合适自己的理财投资,现在的投资理财方式很多,新人可以尝试一些保守的理财方式,在这里向初学理财的我们推荐几种简单的理财方式:

  1、定期存款 网友自创神级储蓄法——极速60存单法

  第一桶金往往是靠储蓄,而定期存款是最简单最易行的储蓄方式,现在流行的12单、36单、60单等都是很好的定期存款方式。能很好的循环资金,又能产生定期存款的收益。

  2、货基基金 货币基金

  货币基金相对于定期存款来说,它的优势在于它的灵活性,同时又能达到定期存款的收益。现在流行的`余额宝,活期通,现金宝,钱袋子之类的,都是货币基金的衍生物。

  3、基金定投 基金定投

  基金定投就是选择一至几个优质基金,每月投入固定的金额,它的优势在于能有效的摊平成本,取得最大化的收益。

  4、购买电子式国债 当中国好债主 - 国债

  为什么我在这里强调电子式国债,因为电子式国债是每年付息,它可以让我们享受复利的效应。电子式国债分三年期和五年期的,三年期的年利率为5%,五年期的年利率是5.41%,对于想长期投资的我们来说,电子式国债是一个很好的选择。

  5、购买银行理财产品 如何选择银行理财产品

  一般的银行理财产品是5万起步,收益在4%-6%之间,如果有需要可以考虑购买一些保本型的理财产品,它们的投资期限不是很长,又能取得较高的收益。

  6、配置适量的保险,为人生保驾护航

  目前大多数的国人对于保险还是有偏见的,源于国内仍不规范的营销模式及高额的佣金提成方式,但是保险对于一个家庭的财务规划是相当重要的。我们可以把保险当成是消费品,重视它的保障功能,毕竟保险这种理财工具最大的作用就是给我们的人生作一份保障,为我们的人生保驾护航。

  7、股票、基金,纸黄金、纸白银 黄金的故事

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