2016年理财规划师考点分析：理财规划概述（目标原则）
成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。那么在进行理财规划之前，你清楚关于理财规划的概念吗?快跟yjbys小编一起来看看吧!
一、理财规划目标
理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户(主要是个人和中小企业)制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的'财务安全、自主和自由的过程。
总目标：财务安全和财务自由
首要问题：财务安全，达到人生各阶段收支平衡
最终目标：财务自由，投资收入完全覆盖各项支出
财务安全：个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。
财务安全的标志：是否有充足稳定收入、个人是否有发展潜力、是否有充足的现金准备、是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险、是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障、是否有额外的养老保障计划。
财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障
主要体现：投资收入完全覆盖各项支出;个人从被迫工作压力中解放;已有财富成为创造更多财富工具;财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：
财务安全：总收入﹥总支出﹥投资收入
财务自由：总收入﹥投资收入﹥总支出
理财规划的具体目标：
必要的资产流动性：持有现金动机(预防、交易和投机);
合理的消费支出：住房、车和信用卡消费;
实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用;
完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小;
合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出;
积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由;
安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”;
有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。
二、理财规划的原则
通观全盘，整体规划
综合性规划：现金、消费、投资、税收、退休、风险管理、遗产等整体性解决方案
客户家庭类型不同，核心策略不同
青年家庭风险承受力强--进攻型策略
中年家庭风险承受能力中等--攻守兼备
老年家庭风险承受能力较低--防守型
建立现金保障
日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活;
意外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备;
家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支援准备;
风险管理优先于追求收益
理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益;
保值是增值的前提;
消费、投资与收入相匹配
消费和投资规模与收入相匹配;
投资和消费支出安排与现金流状况相匹配;
开源与节流并举 开展第二职业 赚取投资收益
未雨绸缪，早作规划